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Negociações de Dívidas Bancárias

Você ou sua empresa está com dívidas? A DPR tem a solução!

Ajudamos milhares de empresas a resolverem seus problemas de endividamento, seja por problemas com cartão de crédito, financiamento, capital de giro ou outras situações.

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Dados sobre o endividamento no Brasil

Fonte: Serasa – Setembro/2022

Dúvidas Frequentes Sobre A Inadimplência

É o processo mediante o qual o empresário negocia as suas dívidas com os seus credores, visando à alteração do perfil das dívidas. Esse processo poderá ocorrer com novas condições do contrato, seja por meio de mudanças no prazo, na taxa de juros ou no indexador de saldo devedor. Nessas situações a dívida pode ou não estar em atraso ou até mesmo ajuizada junto ao Poder Judiciário.

A cobrança se divide em duas etapas, sendo a 1ª chamada de Administrativa/Extrajudicial, a qual geralmente ocorre por meio do encaminhamento de avisos de cobrança, após 20 dias de atraso do pagamento da operação. Após 30 dias, é enviado o segundo aviso de cobrança. Decorrido o prazo de 91 dias, é montado um dossiê e enviado para cobrança extrajudicial, que pode ser realizada por empresa terceirizada pelo banco. A 2ª etapa consiste na cobrança Judicial pelo jurídico do banco, ocasião em que fazem o levantamento de bens em nome do devedor, sócios, avalistas/fiadores, solicitando a penhora judicial destes bens, bem como solicitando a penhora de valores que transitem na conta do devedor, sócios, avalistas/fiadores.

Primeiramente, seu nome irá constar em instuições de restrições ao crédito, como SPC e Serasa. Assim, seu crédito com o banco é bloqueado, ou seja você não poderá solicitar um novo emprésmo ou financiamento até a regularização. Ademais, sua pontuação no score cairá, ou seja, além de você não conseguir crédito naquele banco, terá mais dificuldade em conseguir em outras instuições. Em caso de financiamento, que há um bem como garana, como o caso de veículos ou imóveis, por exemplo, o banco ainda pode solicitar busca e apreensão ou a consolidação da propriedade do bem.

É verdade que muitos bancos costumam fazer boas negociações depois que a dívida se acumula, concedendo elevados descontos que podem chegar a 90% da dívida total. Entretanto, não há nenhuma garantia de que o banco irá reduzir as cobranças se você deixar de pagar as parcelas.

Inadimplência tem a ver com a obrigação contratual entre credor e devedor. Portanto, o não pagamento ou descumprimento de alguma obrigação, não é considerado crime, mas sim uma violação contratual.

Em alguns casos, as dívidas da empresa poderão atingir o patrimônio dos sócios, através da desconsideração da personalidade jurídica da empresa. Dívidas dos sócios também podem atingir a sociedade, através da desconsideração inversa da personalidade jurídica da empresa. Porém, em qualquer dos casos, deverá haver a instauração de um processo, respeitando o contraditório dos envolvidos.

Gerenciamento do Passivo Bancário

    O Brasil é reconhecidamente um país no qual os bancos cobram juros caros de seus clientes em geral, muito acima da média mundial, chegando em alguns casos, como no Cheque Especial, a cobrar mais de 300% ao ano. Somado a isto, a crise econômica pela qual o país vem passando nos últimos anos, agravada pela pandemia, fez com o que o nível de endividamento das empresas e família brasileiras subisse consideravelmente.

    Em alguns casos, em que a composição amigável não é possível, os bancos têm optado por cobrar as dívidas judicialmente, o que acaba gerando desconforto e muitas restrições patrimoniais àqueles endividados, que correm o risco de sofrer bloqueios de valores em contas bancárias e investimentos em geral, penhoras de bens (imóveis, móveis, veículos, joias etc) e até suspensão de direitos, como por exemplo a CNH e passaporte.

    Não raramente o próprio empresário, ao tomar um empréstimo bancário para a empresa, coloca-se como garantidor daquela dívida como avalista/devedor solidário, trazendo risco a seus próprios bens pessoais. Porém, nem tudo está perdido. Existem instrumentos legais para que os direitos daqueles que se encontram inadimplentes sejam protegidos, evitando assim abusos por parte dos bancos, seja quanto ao valor da dívida, seja em relação às investidas em busca de bens de sua propriedade que possam ser penhorados judicialmente.

    Através do que chamamos de “Gerenciamento de passivo bancário”, analisa-se a origem do débito (contrato, extratos e condições gerais), identificam-se abusos e excessos existentes em suas cláusulas, e combatem-se irregularidades cometidas pela instituição bancária, em juízo ou fora dele. O trabalho é feito mediante negociações de valores com o banco, propositura de ações quando possível, apresentação de defesas e recursos judiciais e principalmente pela orientação ao empresário sobre seus direitos e sobre como reduzir os riscos de perdas patrimoniais indevidas. Assim, em vários casos o “Gerenciamento de passivo” pode apresentar resultados bem positivos ao empresário, capazes de reduzir consideravelmente os valores devidos por derrubar a aplicação de tarifas indevidas, taxas de juros, além de evitar que bens adquiridos através de muitos anos de trabalho sejam tomados facilmente pelo credor.

    O “Gerenciamento de passivo bancário” pode proporcionar resultados positivos em qualquer momento, desde antes da tomada do empréstimo e constituição da dívida até o efetivo pagamento ou extinção do débito, entretanto, é sempre recomendável que se tome providências o quanto antes, a fim de evitar surpresas e principalmente para possibilitar mais alternativas para redução dos riscos patrimoniais.

    Não tomar nenhuma atitude diante de uma cobrança de dívida bancária, seja judicial ou extrajudicialmente, pode se tornar muito mais caro ao devedor, fazendo com que este perca seu direito de questionar a composição daquele débito e sujeitando-o a ter de aceitar o valor cobrado como sendo o correto, com acréscimo de multas e juros, o que gera como consequência o risco de perdas patrimoniais por dívidas abusivas que poderiam ter sido resolvidas caso houvesse o gerenciamento deste passivo. Portanto, através do trabalho acompanhado por um profissional especializado é possível encontrar alternativas para não ser forçado a pagar por aquilo que não é efetivamente devido, expondo-se desnecessariamente a riscos de perdas patrimoniais capazes de levar ao empresário à insolvência e consequentemente ao encerramento de suas atividades empresariais.

O Escritório

O escritório Destro Pieper Ribeiro Sociedade de Advogados tem a missão de preencher as lacunas existentes na prestação de serviços jurídicos, sobretudo oferecendo pessoalidade ao atendimento, alta qualidade jurídica e o compromisso constante do conhecimento profundo dos negócios e operações de seus clientes, a fim de proporcionar a melhor solução às demandas patrocinadas pela banca.

A sociedade de advogados surgiu do encontro de profissionais experientes com vasta vivência em assuntos jurídicos empresariais e agora oferecem a seus clientes alta qualidade técnica na solução de problemas, sempre o atendendo de maneira exclusiva, organizada, transparente e ética.

Trata-se de um escritório multidisciplinar com vocação para assuntos empresariais, com o compromisso e a missão de aperfeiçoamento constante para poder proporcionar a seus clientes e parceiros o mais elevado nível de prestação de serviços jurídicos, soluções e práticas eficientes.

A Equipe

Por Trás Do Sucesso

Eduardo Destro

Sócio
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Antonio Pieper

Sócio
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Davi Ribeiro

Sócio
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Eliana Boscolo

Advogada
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Nossos Diferenciais

Entenda porque contratar o escritório Destro Pieper Ribeiro para resolver seu problema com o banco.

100% Digital

Você pode nos contratar de qualquer lugar do Brasil. Atendemos de maneira 100% online, 7 dias por semana.

Agilidade Na Solução

Sua ação judicial é distribuída em até 5 dias, após o recebimento da documentação necessária.

Advogados Especialistas

Equipe altamente especializada em solução de dívidas e fraudes bancárias. Estratégias atualizadas e funcionais.

Inimigo Em Comum

Entendemos a sua dor pois também enxergamos o banco como o grande vilão da relação.

O que nossos clientes dizem

Ena Ribeiro
Ena Ribeiro
2022-11-24
Excelentes profissionais, dedicados e justos
Juliana Gomes
Juliana Gomes
2022-11-24
Pessoal super competente no que fazem!
Raquel Ribeiro
Raquel Ribeiro
2022-11-24
Já precisei dos serviços deles em diversas áreas infelizmente mas felizmente pude contar com o ótimo trabalho deles e tivemos as causas ganhas. Profissionalismo total e mantém o cliente atualizado sempre, muito obrigada! Espero não precisar mas sei que se precisar, posso contar com o melhor.
Jaque Ribeiro
Jaque Ribeiro
2022-11-24
Kethlyn Colletti
Kethlyn Colletti
2022-11-18
Profissionais dedicados e competentes!
Fred Haddad
Fred Haddad
2022-11-17
Ótimo atendimento e resultados. Super detalhistas, esclarecedores e atenciosos. Recomendo a todos sem sombra de dúvidas.
INGRID WERNICK
INGRID WERNICK
2022-11-17
Excelentes profissionais e seriedade no atendimento.
Renata Bernardi
Renata Bernardi
2022-11-17
Ótimo serviço prestado pelo Dr. Davi, sempre muito atencioso e solícito com os clientes. Aos que buscam um atendimento de excelência, sempre recomendo a Destro Pieper e Ribeiro.
Gabriel Soares
Gabriel Soares
2022-11-17
Ótimos profissionais. Recomendo.
Tamara Grossi
Tamara Grossi
2022-11-17
Profissionais excelentes, competentes e atenciosos. Confio e indico.

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Eduardo Destro

SÓCIO

Advogado, com especialização pela Fundação Getúlio Vargas em Direito Empresarial, pós graduando em Direito Processual Civil pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, com experiencia de mais de 15 anos no setor industrial, nos seguimentos de bebidas, montadoras, indústria química, cosméticos entre outras. Experiencia internacional nos Estados Unidos, Canadá e Turquia, acadêmica e profissional. Especialista na gestão em Saúde e Segurança do trabalho para empresa de todos os portes. Possui relevante conhecimento na condução de negociações de dívidas bancárias, sempre buscando alternativas para as soluções jurídicas que lhe são confiadas, mantendo o foco no cliente e na continuidade do negócio. Também graduado em Engenharia Civil, com especialização em Saúde e Segurança do Trabalho no Canada. Norteado pela retidão de conduta e comportamento ético. Foi associado da AMCHAM por mais de 8 anos, atuado em diversos comitês de interesse da indústria, legalidade e SST.

CONTATO

Antonio Pieper

SÓCIO

Advogado, com especialização em Direito do Trabalho, Direito Tributário e Empresarial, com especialização pela PUC/SP em Direito Penal Empresarial, pós graduando em Direito Processual Civil pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, possui mais de 26 anos de experiencia empresarial. Também é contabilista, com profundo conhecimento em controladoria e auditorias. Dedica-se a busca de aplicações precisas às particularidades de cada caso que se apresenta sob sua gestão.

CONTATO

Davi Rodrigo Damasceno Ribeiro

SÓCIO

Advogado, inscrito na OAB/SP sob o nº 362.109, pós-graduado em Direito Civil e Processual Civil pela Escola Paulista de Direito – EPD, com atuação focada em Direito Empresarial, com ampla experiência na condução de processos de recuperação de empresas que se encontram em situações de insolvência, bem como, na recuperação e preservação de créditos em face de empresas em processo de recuperação ou falência e na assessoria de sociedades de credores.

Possui expertise na área cível em empréstimos externos e internos para capital de giro e outros, com estruturação de garantias (fianças, avais, cessão e alienação fiduciária, reserva de domínio, etc), bem como na análise e elaboração de contratos.

CONTATO

Eliana de Fiori Boscolo

ADVOGADA

Advogada, inscrita na OAB/SP sob o nº 398.749, pós-graduanda em Direito do Trabalho e Processo do Trabalho pela Escola Paulista de Direito – EPD, com atuação focada em demandas trabalhistas e cíveis, podendo atender os interesses de empresas e colaboradores, nas relações de trabalho e emprego na forma de CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas) em questões como rescisões, cálculos de horas extras, férias, pagamento de comissões, desvio de funções, percepção de insalubridade e periculosidade, entre outras.

Ainda atua diretamente nas assessorias de gestão de terceiros nas hipóteses em que nossos clientes seguem no mercado como tomadores de serviços.

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